Fraudes, deepfakes y sistemas viejos amenazan tu cuenta. Luis Silvestre, Domain Pre-Sales-Principal Consultant en FICO detalla la orquestación y la identidad autosoberana, claves para recuperar la confianza bancaria.
¿Por qué importa la confianza?
Los pagos en línea crecieron y los delincuentes también. En 2024 hubo seis millones de fraudes cibernéticos en México y las pérdidas proyectadas para 2025 rondan 17 400 millones de pesos.
El fraude se vuelve familiar
Siete de cada diez engaños ocurren desde un celular. Las estafas usan videos falsos y voces clonadas que confunden a cualquiera.
Seis pilares para frenar el engaño
Adam Davies diseñó las 6 “E” de la prevención moderna:
- Enrichment. Datos contextuales bien filtrados.
- Explainability. Decisiones claras y auditables.
- Extensibility. Reglas que evolucionan sin depender totalmente del área técnica.
- Execution. Respuesta en segundos, aun con millones de operaciones.
- Effectiveness. Tratamiento justo para cada riesgo.
- Engagement. Mensajes empáticos al cliente cuando algo falla.
Orquestación: cerebro sin cables sueltos
Conectar todas las señales convierte datos sueltos en alertas útiles. Así se bloquea un fraude antes de que toque tu saldo.
Identidad autosoberana (SSI)
En el modelo SSI solo compartes atributos verificados, no documentos completos. Un banco pide “¿sos mayor de edad?” y recibe un sí criptográfico, sin ver tu INE.
El lastre del sistema viejo
Un informe de SnapLogic revela que 57 % de las empresas planea modernizar la mitad de su tecnología heredada para aprovechar la inteligencia artificial.
Riesgo “kill switch”
Proyectos en Estados Unidos y Europa analizan desconectar servicios inseguros con un botón. Si tu banco depende de un solo proveedor, un bloqueo puede paralizarlo.
Consejos para tu bolsillo
Pregunta a tu banco si ya usa SSI o esquemas similares; exígeles transparencia.
Usa aplicaciones oficiales y activa la verificación en dos pasos.
Revisa notificaciones de compras; cualquier cargo extraño repórtalo en minutos.
No compartas códigos que llegan por SMS ni por chat.