LexisNexis® Risk Solutions ha revelado los resultados de su primer Informe Global de Confianza en los Préstamos al Consumidor, un estudio que ofrece un diagnóstico claro: los datos crediticios tradicionales ya no son suficientes para evaluar el riesgo en los préstamos de consumo. Realizado por Datos Insights, el informe muestra cómo el 66% de las instituciones financieras encuestadas buscan fuentes alternativas de datos para tomar decisiones de crédito más confiables.
El informe destaca que el 97% de los prestamistas identifica el cobro de préstamos morosos como el principal desafío, y un 40% reporta un aumento en la morosidad durante el último año. Esto se suma a una baja confianza en los datos tradicionales, que el 59% de los prestamistas considera insuficientes para competir en el contexto actual. De hecho, el 78% de los encuestados globales señala una visibilidad limitada en el historial de pagos de los consumidores.
Kevin King, vicepresidente de riesgo crediticio de LexisNexis Risk Solutions, enfatiza que el uso de datos tradicionales limita la competitividad de los prestamistas, quienes “deben adoptar métodos alternativos para mejorar sus capacidades de evaluación de riesgos y optimizar su rendimiento financiero”.
El informe, que incluye la perspectiva de 434 empleados de instituciones financieras en países como Estados Unidos, México, España e India, subraya tres tendencias clave:
- Aumento de la morosidad: El 91% de los prestamistas espera que los niveles de morosidad continúen elevados o aumenten en los próximos 12 meses.
- Desconfianza en los datos tradicionales: Los prestamistas enfrentan lagunas en la predicción de riesgo usando solo datos históricos, debido a factores como cambios regulatorios y el incremento de productos financieros no tradicionales.
- Adopción de datos alternativos: Un 86% de los prestamistas afirma sentirse más seguros al utilizar datos alternativos, que proporcionan una visión más integral del comportamiento crediticio del consumidor.
Estos datos alternativos incluyen registros públicos, propiedad de activos y comportamientos de búsqueda de crédito en plataformas digitales, aportando una capa adicional de información que ayuda en procesos como la selección previa, la originación de préstamos y la gestión de cobros.
La evolución de estos métodos refleja un cambio profundo en la industria financiera, que se adapta a un entorno económico y regulatorio en constante cambio.